Mais um ano começando e, com isso, muitos investidores já estão de olho nos melhores investimentos para aplicar seu dinheiro. Afinal, independentemente do nível a que pertencem, rentabilizar seu capital investindo nas melhores oportunidades do mercado é o que todos querem.
Mas ainda que seja uma dúvida comum, definir quais ativos serão os melhores investimentos para 2023 nem sempre é fácil. Sobretudo porque, atualmente, vivemos em um cenário repleto de incertezas econômicas.
Seja no mercado interno, ou então no exterior, as políticas fiscais e seus reflexos sobre a taxa de juros, criam um ambiente de muitas dúvidas. Somado a isso, há ainda as instabilidades de alguns investimentos. Ou seja, enquanto uns ativos despontam como melhores em um ano, no outro eles podem vir a ser os piores.
Portanto, a estratégia mais inteligente para saber onde investir é sempre analisar o mercado considerando a perspectiva de que não existe o melhor investimento. O que existe na verdade são opções que oferecem boas chances de apresentar um ótimo desempenho no presente. E é exatamente nesses investimentos que iremos focar nesse artigo. Confira!
O que você verá nesse artigo:
Inflação 2023 – O que esperar?
Considerando o mercado interno, a alta da inflação representa uma das maiores preocupações dos investidores. Isso porque no primeiro semestre de 2022, mais precisamente entre abril e março, o IPCA se manteve acima de 11%.
No segundo semestre alguns fatores acabaram contribuindo para uma queda da inflação. A redução da alíquota do ICMS sobre alguns bens, assim como a eliminação do PIS/Confins sobre combustíveis e a desaceleração dos preços internacionais das commodities foram alguns deles.
Desse modo, a projeção dos economistas é de que o índice IPCA para 2023 seja de 5,74%, conforme aponta Relatório Focus do Banco Central. Além disso, a expectativa é que a taxa básica de juros em 2023 seja de 12,50% ao ano.
No cenário internacional, a realidade não é muito diferente. Os efeitos pós-pandemia elevaram a inflação nos EUA em 9,1% ao ano. Contudo, essa pressão inflacionária declinou nos últimos meses. O que representa um bom sinal, uma vez que isto resultaria em uma possível queda no juro americano.
Apesar disso, em dezembro de 2022, o Fed, entidade associada ao Banco Central americano, anunciou um aumento na taxa de juros americana em 0,50% como forma de combater a inflação elevada no país. E a tendência é que para 2023 os juros continuem em alta, pelo menos até que inflação dê sinais consistentes de queda.
Qual a importância de investir
Considerando as quedas constantes na bolsa, somada a inflação elevada e os juros internacionais elevados, muitos investidores podem achar que investir não é um bom caminho, sobretudo considerando o cenário de maior risco que se desenha atualmente.
Contudo, analisando historicamente o universo dos investimentos, as melhores oportunidades sempre surgem em períodos de maior aversão ao risco. Ou seja, é justamente em momentos assim, que o preço dos ativos reduz, haja vista as incertezas políticas e econômicas em todo o mundo.
Desse modo, quem souber ter paciência e possuir uma visão de longo prazo, sem dúvida poderá aproveitar o momento para adquirir excelentes ativos a valores bastante atrativos. Assim, quando o cenário de pessimismo econômico e fiscal passar e se estabilizar, os mesmos ativos estarão valorizados, o que representará uma excelente oportunidade de rentabilizar seu capital.
Melhores investimentos – Conheça as melhores oportunidades
De modo geral, o melhor investimento depende muito das particularidades de cada investidor. Isso porque, na hora de investir deve-se levar em conta não apenas a performance do ativo no mercado, mas fatores como aversão ao risco, prazo e objetivos pretendidos.
Mas, considerando o cenário de juros e inflação no Brasil, é possível destacar alguns ativos como os melhores investimentos. São eles:
Renda Fixa CDI
Com a taxa básica de juros na casa dos 12,50% a maior parte do ano, a renda fixa continuará sendo o porto seguro dos investidores em 2023.
Enquanto os investimentos de renda variável sofreram no ano passado, os ativos atrelados à Selic e ao CDI obtiveram as maiores rentabilidades do ano entre os principais investimentos. Desse modo, este ano, a manutenção da rentabilidade com segurança deve continuar.
Para quem optar por investir em renda fixa atrelada ao CDI, existem opções de crédito privado de CDI com 4,5% ao ano. O que representa um excelente caminho para quem quer investir obtendo ganhos acima da inflação.
Pré-fixados
Os pré-fixados também despontam como melhores investimentos 2023 porque possuem uma dinâmica parecida com os investimentos indexados à inflação. Ou seja, se valorizam quando os juros estão em queda e se desvalorizam quando a perspectiva é alta.
Sendo assim, os ativos pré-fixados mais curtos sofrem impactos da política monetária, enquanto isso os mais longos são definidos pelo risco fiscal. Em 2022, os títulos pré-fixados mais curtos performaram bem e este ano tem tudo para continuar apresentando um bom desempenho.
Segundo especialistas, o tesouro prefixado com prazo de até 4 anos é uma boa opção de investimento. Assim como também os títulos bancários prefixados (CDBs) com 15% ao ano.
Renda Fixa IPCA
Obter título público atrelado IPCA significa realizar um investimento com boa taxa de juros (6% a.a) e protegido da inflação que, devido ao risco fiscal deve aumentar nos próximos dois anos.
Segundo os especialistas, os ativos atrelados ao IPCA de curto e médio prazo são os que oferecem melhor risco-retorno. Enquanto isso, a alta volatilidade dos papéis mais longos traz consigo um risco adicional à carteira de investimento e, portanto, deve ser analisado com mais cautela.
Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes
Se o seu perfil de investidor é do tipo iniciante ou conservador, sem dúvida esse será um ano com boas oportunidades no mercado de investimentos.
Assim como em anos anteriores, o Tesouro Selic e os fundos DI se mantêm na lista de melhores investimentos para iniciantes. E motivos para isso não faltam.
Fatores como a elevação do risco fiscal no pais atrelado a possibilidade de aumento da inflação e fortalecimento do dólar em relação ao real irão beneficiar o rendimento do Tesouro Selic. E junto com os fundos de investimentos de renda fixa compostos por ativos que acompanham o CDI, formarão opções com excelente retorno e baixo risco.
Títulos bancários como Letras de Crédito Imobiliários (LCIs) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs) também compõem a lista de melhores investimentos de renda fixa para iniciantes ou investidores conservadores.
Melhor Renda Fixa
Você que deseja investir em renda fixa precisa ter em mente que a melhor aplicação será aquela que atende seus objetivos a curto, médio e longo prazo.
Nesse caso, um bom caminho para garantir um bom investimento em renda fixa é apostar nos títulos do Tesouro Nacional. Isso porque eles permitem que você monte uma carteira de investimentos diversificada com ativos atrelados à taxa de juros, a taxas prefixadas e ao IPCA.
Além disso, outra opção de investimento em renda fixa que vale a pena são os CDBs, que possuem taxas de juros melhores que a do Tesouro, prazos menores tanto de vencimento quanto de carência, e também por ser mais seguro, uma vez que são garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito até o limite de R$250 mil.
Os fundos de infraestrutura, sobretudo os que investem em debêntures incentivadas e com negociação na bolsa de valores (B3) é outra boa sugestão de investimento em renda fixa onde o investidor pode aplicar seu capital em projetos de infraestrutura e garantir rentabilidade acima da média do mercado.
Qual banco rende mais?
Se o seu objetivo é encontrar meios de rentabilizar seu dinheiro, além de saber quais são os melhores investimentos, também é importante encontrar os melhores bancos com oferta de aplicação automática do saldo da conta corrente.
Nesse quesito, as contas digitais estão rendendo mais do que a poupança. Mas em qual banco investir? Abaixo listamos os principais bancos que estão rendendo mais:
- PagBank – rendimento de 100% do CDI
- 99Pay – rendimento de 220% do CDI (contas até R$500) e 100% do CDI (contas a partir de R$500)
- Nubanck – rendimento de100% do CDI
- Banco BV – rendimento de 100% do CDI
- Digio – rendimento de 100% do CDI
- Mercado pago – rendimento de 100% do CDI
- PicPay – rendimento de 102% do CDI
Portanto, agora você já sabe quais são os melhores investimentos para aplicar seu dinheiro. Mas, lembre-se que a melhor estratégia para não errar é sempre optar pela diversificação da sua carteira de investimentos, levando em consideração não apenas o mercado em si, mas seus objetivos e perfil de investidor.
